Die Schwächen der AML/CFT-Regelungen der EU-Mitgliedstaaten und die großen Lücken bei der Verhinderung und Aufdeckung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung brachten die Idee für ein neues Behörde für AML/CFT (GWG). Das GwG soll ab 2026 die Welt der Aufsichtsbehörden auf EU-Ebene regeln. Die Behörde wird eine neu geschaffene, dezentralisierte Agentur der Europäischen Union sein. Der Standort muss noch ausgewählt werden.
Ihr Ziel ist es, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in der Union zu verhindern, indem sie zu einer verstärkten Überwachung und einer verbesserten Zusammenarbeit zwischen FIUs und Aufsichtsbehörden beiträgt.
1) Direkte Beaufsichtigung bestimmter ausgewählter Unternehmen des Finanzsektors
2) Indirekte Beaufsichtigung sowohl von Unternehmen des Finanzsektors als auch von Unternehmen, die nicht dem Finanzsektor verpflichtet sind, durch Aufsichtsbehörden oder Selbstregulierungsorganisationen
3) Ein Koordinierungs- und Unterstützungsmechanismus für EU-Finanzermittlungsstellen
Beispiele für Verpflichtete sind Kredit-, E-Geld- und andere Finanzinstitute einschließlich weiterer Kredit- und Zahlungsdienstleister, Wertpapierfirmen, Lebensversicherungsunternehmen und Vermittler.
Die GwG wird technische Regulierungsstandards vorlegen und die Verwaltung von zwei bestehenden Infrastrukturen übernehmen:
Diese beiden Infrastrukturen werden bereits von der EU finanziert.
Die neue GwG wird aus 250 Mitarbeitern bestehen. Die kalkulierten Ausgaben belaufen sich auf ca. 45,6 Mio. EUR pro Jahr, wobei 75% von den Verpflichteten der Mitgliedsstaaten zu zahlen sind. Die Gesamtausgaben vom Start im Jahr 2023 bis 2027 werden auf ca. 73 Mio. € geschätzt. Der restliche Betrag wird aus dem EU-Haushalt finanziert. Der volle Betrieb soll im Jahr 2026 aufgenommen werden.
Das GwG wird eine wichtige Rolle bei der Durchführung gemeinsamer FIU-Analysen spielen, d.h. bei der Identifizierung relevanter Fälle und der Entwicklung geeigneter Methoden für die gemeinsame Analyse grenzüberschreitender Fälle. Darüber hinaus stellt die GwG den FIUs IT- und Künstliche-Intelligenz-Dienste und Tools für den sicheren Informationsaustausch zur Verfügung - unter anderem durch das Hosting von FIU.net. Sie fördert Expertenwissen über die Aufdeckung, Analyse und Methoden der Verbreitung verdächtiger Transaktionen, bietet den FIUs spezielle Schulungen und Unterstützung an und erstellt und koordiniert Bedrohungsanalysen.
Das GwG kann die Aufsicht über ein einzelnes, dem Finanzsektor verpflichtetes Unternehmen übernehmen, wenn es Probleme bei der Einhaltung der geltenden Vorschriften durch das Unternehmen gegeben hat; die zuständige Aufsichtsbehörde hat zum Beispiel keine angemessenen Maßnahmen ergriffen, um die Nichteinhaltung rechtzeitig zu beheben.
Die Behörde wird befugt sein, verbindliche Entscheidungen an diese ausgewählten Verpflichteten zu richten und Verwaltungssanktionen gegen juristische Personen zu verhängen, die bis zu 10% ihres Umsatzes oder 10 Millionen Euro betragen können, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Es bleibt abzuwarten, welche zusätzlichen Aufgaben und welcher Verwaltungsaufwand den Verpflichteten auferlegt werden. In jedem Fall ist eine weitere EU-Koordinierung der AML/CFT-Aufgaben sinnvoll und bringt die Mitgliedstaaten in dieser Hinsicht langfristig auf einen gemeinsamen Nenner.
Wir werden Sie über das GwG, die Aufsichtsbehörde, auf dem Laufenden halten.
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